Teera.18

เริ่มลงทุนในกองทุน rmf และ ltf อย่างไรให้เกิดประโยชน์มากที่สุด

สำหรับหลาย ๆ คนคงรู้ดีว่าการลงทุนโดยการซื้อหน่วยลงทุนกับกองทุน RMF และ LTF นั้นนอกจากจะช่วยลดหย่อนภาษีได้แล้ว ยังมีเรื่องเกี่ยวกับภาระของ สินเชื่อเพื่อธุรกิจ ได้ ซึ่งจริง ๆ แล้วประโยชน์ของการลงทุนในรูปแบบนี้ยังมีสาเหตุอื่น ๆ อีกมากมายซึ่งจะมีอะไรบ้างนั้น วันนี้เรามีข้อมูลดี ๆ มาฝากกัน

1. สำหรับผู้ที่ต้องการลดหย่อนภาษีเพียงอย่างเดียว ควรสำรวจและคำนวณอัตราภาษีของตนเองในแต่ละปีก่อนลงทุน
หลายท่านซื้อหน่วยลงทุนของกองทุน RMF และ LTF เพื่อสิทธิประโยชน์ทางภาษีเพียงอย่างเดียว ในกรณีนี้ควรคาดการณ์ภาษีที่จะต้องจ่ายล่วงหน้าไว้ เพื่อจะได้ซื้อหน่วยลงทุนเท่าที่จำเป็นเท่านั้น สำหรับใครที่มองว่าเป็นเรื่องยุ่งยาก ขอแนะนำให้ใช้โปรแกรมคำนวณภาษีที่มีอยู่ทั่วไปในอินเตอร์เนต กรอกตัวเลขเพื่อให้โปรแกรมคำนวณเลขภาษีที่ต้องจ่ายในแต่ละปีแบบคร่าว ๆ ได้ เหตุผลที่แนะนำให้ทำทุกปี เนื่องจากปกติแล้วเราจะมีรายได้และรายการลดหย่อนภาษีในแต่ละปีไม่เท่ากัน หากปีไหนลองคำนวณแล้วไม่จำเป็นต้องลงทุน RMF เราก็สามารถหยุดไปหนึ่งปี แบบเว้นปีได้ หรือหากปีไหนผลออกมาว่าต้องซื้อหน่วยลงทุนเพิ่ม ก็จะได้เลือกลงทุนใน RMF และ LTF ได้อย่างเหมาะสมนั่นเอง

2. ทำแบบประเมินความเสี่ยงการลงทุนก่อนตัดสินใจซื้อกองทุน RMF และ LTF
แบบประเมินในลักษณะนี้ มีกฎอยู่แล้วว่าต้องทำ แต่จะดีกว่า หากคุณได้ทดลองทำก่อนที่จะตัดสินใจลงทุนในกองทุนสองประเภทนี้ เนื่องจากกองทุน LTF มีความเสี่ยงปานกลางค่อนไปทางสูง ส่วนกองทุน RMF มีระดับความเสี่ยงตั้งแต่ต่ำสุดไปจนถึงระดับสูงสุด ผลจากการทำแบบประเมินจึงสามารถช่วยในการตัดสินใจเลือกซื้อกองทุนในระดับความเสี่ยงที่เหมาะสม ลงทุนไปแล้วสบายใจ ไม่เกิดอาการหวาดผวา ส่งผลให้ถือหน่วยลงทุนได้ไม่ครบตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ นอกจากจะไม่ได้สิทธิประโยชน์ทางภาษีแล้ว อาจพบภาวะขาดทุนได้ด้วยเช่นกัน

3.ไม่ควร กู้ เงิน ลงทุน เพื่อมาซื้อหน่วยลงทุนในกองทุน RMF และ LTF
เนื่องจากกองทุนทั้งสองประเภทนี้ เป็นการลงทุนระยะยาว การกู้เงินมาลงทุนจึงมีแนวโน้มที่จะเสียประโยชน์มากกว่าที่จะได้ประโยชน์ อันที่จริงตามหลักการลงทุนที่ดีนั้น มักจะแนะนำให้นำ “เงินเย็น” หรือเงินที่เหลือจากการใช้จ่ายและการออมมาลงทุน เพราะจะช่วยสร้างความมั่งคั่งได้อย่างยั่งยืนมากกว่าการไป กู้ เงิน ลงทุน ที่ต้องเสีย ดอกเบี้ยเงินกู้ มาลงทุนในลักษณะการลงทุนเช่นนี้

4. เลือกซื้อกองทุน RMF และ LTF ที่เหมาะสมกับสไตล์การลงทุนของตนเอง
กองทุน RMF มีระดับความเสี่ยงให้เลือกหลากหลาย ยกตัวอย่างกองทุน RMF ของ SCB ซึ่งมีมากกว่า 13 กองทุน และมีนโยบายการลงทุนที่แตกต่างกันออกไป สำหรับใครที่มีสไตล์การลงทุนแบบผาดโผน ก็สามารถเลือกลงทุนในกองทุน RMF ที่ลงทุนในหุ้นต่างประเทศ หรือ ทองคำ ได้ ส่วนสไตล์การลงทุนแบบรับความเสี่ยงได้ในระดับปานกลาง ก็สามารถเลือกกองทุน RMF ที่ลงทุนในหุ้นไทย แต่สำหรับใครก็ตามที่รับความเสี่ยงแทบไม่ได้ หรือไม่ได้เลย ก็ยังมีกองทุน RMF ที่ลงทุนในตราสารหนี้ รักษาเงินต้นได้อย่างมั่นคง และเอาชนะเงินเฟ้อได้อย่างไม่ต้องกังวลจะขาดทุน ส่วนกองทุน LTF แม้จะมีความเสี่ยงในระดับใกล้เคียงกัน คือ ลงทุนในหุ้น ทาง SCB ก็ยังมีเตรียมไว้ให้เลือกมากถึง 10 กองทุน ท่านสามารถศึกษารายละเอียดของนโยบายการลงทุน และเงื่อนไขต่าง ๆ ได้ในเว็บไซต์ https://www.scbam.com

สิ่งสำคัญสำหรับการลงทุนกับกองทุน RMF และ LTF ก็คือเรื่องของความมีวินัย เพราะนอกจากจะเป็นกองทุนที่มีการกำหนดระยะเวลาในการลงทุนแล้ว ยังถือเป็นการลงทุนระยะยาวโดยเฉพาะกองทุน RMF ที่มีการกำหนดช่วงอายุในการขายหน่วยลงทุน ทำให้คุณต้องมีวินัยเป็นอย่างยิ่ง และมั่นใจได้เลยว่าหากคุณสามารถรักษาวินัยของคุณไว้ได้ละก็ คุณก็จะได้รับทั้งสิทธิประโยชน์ทางภาษี และความมั่งคั่งที่เพิ่มขึ้นอย่างแน่นอน