Teera.18

วางแผนการเงินและ การลงทุน ในหลักทรัพย์อย่างไร ช่วยลดความเสี่ยงจากการขาดทุน ได้ผลตอบแทนต่อเนื่อง

การวางแผนการเงินและ การลงทุน เป็นเรื่องที่ทุกคนควรให้ความสำคัญเพื่อสร้างความมั่นคงและมั่งคั่งในชีวิต โดยเริ่มต้นจากการ ออมเงิน ซึ่งวิธีที่ง่ายและเห็นผลดีที่สุด คือ การกันเงินไว้ส่วนหนึ่งประมาณ 20-30% ของรายได้สำหรับเป็นเงินออม ก่อนที่จะนำไปใช้จ่ายในส่วนอื่น ๆ โดยอาจแบ่งเงินออมออกเป็นส่วน ๆ เช่น เพื่อเป็นเงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน เพื่อ ซื้อบ้าน เพื่อการศึกษา เพื่อท่องเที่ยว เป็นต้น เพื่อให้สามารถบริหารจัดการทุกเรื่องในชีวิตครบถ้วนโดยไม่ต้องเกิดภาวะเสี่ยงที่จะต้องนำ บ้านแลกเงิน และที่สำคัญที่สุด คือ ต้องไม่ลืมบริหารเงินออมให้งอกเงย โดยนำเงินออมบางส่วนไปลงทุนต่อเพื่อสร้างผลตอบแทนให้เงินงอกเงยขึ้น เพื่อสร้างความมั่งคั่งด้านการเงินในอนาคต

หลักการสำคัญของ การลงทุน เพื่อให้ได้รับผลตอบแทนที่งอกเงยและลดความเสี่ยงจากการขาดทุน คือ การกระจายความเสี่ยงของการลงทุนในหลายรูปแบบ เพื่อให้มีรายได้จากการลงทุนต่อเนื่อง นั่นคือ แม้ว่าการลงทุนในสินทรัพย์บางอย่างอย่างการซื้อ บ้านมือสอง จะให้ผลตอบแทนน้อยหรือขาดทุน ก็ยังมีเงินได้จากผลตอบแทนจากการลงทุนในสินทรัพย์อื่นเข้ามาทดแทน รวมถึงวางแผนการเงินในยามจำเป็นเพื่อลดค่าใช้จ่ายอย่างการ รีไฟแนนซ์บ้าน เป็นต้น ขั้นตอนการวางแผนทางการเงินที่เราจะนำมาเสอนกันในวันนี้ ก็คือ

ขั้นแรก สำรวจความต้องการลงทุนของตนเอง เช่น อัตราผลตอบแทนที่ต้องการ ความสม่ำเสมอของผลตอบแทน การยอมรับความเสี่ยงในการขาดทุน เป็นต้น เพื่อให้สามารถกำหนดเป้าหมายระยะยาวและรูปแบบการลงทุนได้
ขั้นที่สอง กำหนดสัดส่วนการลงทุนที่เหมาะสมและลงทุนตามเป้าหมาย โดยออกแบบรูปแบบการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่าง ๆ เพื่อกระจายความเสี่ยงของการลงทุน และให้ผลลัพธ์ของการลงทุนเป็นไปตามเป้าหมายผลตอบแทนและความเสี่ยงที่รับได้มากที่สุด เช่น

- เงินฝาก อาจเลือกประเภทเงินฝากที่ให้ดอกเบี้ยสูง เช่น ฝากประจำ 24 เดือน หรือ 36 เดือน หรือเงินฝากออมทรัพย์บางประเภทที่สามารถถอนได้ระหว่างเดือน เพื่อรักษาสภาพคล่องหากจำเป็นต้องใช้เงิน เป็นต้น

- กองทุน มีข้อดี คือ ไม่ต้องใช้เงินลงทุนสูง มีนโยบายการลงทุนที่หลากหลายให้เลือก ทำให้สามารถกระจายความเสี่ยงจากการลงทุนได้ง่าย และมีผู้จัดการกองทุนที่คอยบริหารจัดการ และยังสามารถนำเงินซื้อกองทุนบางประเภทมาลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย เช่น RMF เป็นต้น

- ประกัน เลือกซื้อประกันที่ตรงกับความต้องการของเรา เช่น เลือกทำประกันแบบสะสมทรัพย์หรือแบบบำนาญสำหรับออมเงินระยะยาว, เลือกทำประกันแบบตลอดชีพสำหรับคุ้มครองรายได้ เป็นต้น นอกจากนี้ ยังสามารถนำเบี้ย ประกันชีวิตลดหย่อนภาษี ได้ด้วย

- หุ้น การลงทุนในหุ้นให้ผลตอบแทน ทั้งในรูปแบบเงินปันผลและส่วนต่างราคาหุ้น โดยไม่ควรลงทุนในหุ้นตัวเดียว แต่เน้นกระจายการลงทุนไปในหลายหุ้นและหลายอุตสาหกรรม เพื่อลดการกระจุกตัวของผลตอบแทนหากเกิดขาดทุน
ขั้นที่สาม ติดตามผลตอบแทนที่ได้รับจากการลงทุนและปรับกลยุทธ์ เพื่อให้สามารถลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนที่ดีในทุกสถานการณ์ นอกจากนี้ยังต้องติดตามข้อมูลข่าวสารของสินทรัพย์ที่เราลงทุนอยู่เสมอ เพื่อให้ได้รับผลตอบแทนที่ดีและควบคุมความเสี่ยงให้เป็นไปตามเกณฑ์ที่รับได้

วันนี้ SCB มีผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลาย ตอบโจทย์ทุกการลงทุนที่คุณต้องการ สำหรับผู้ที่สนใจสามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ SCB ทุกสาขา หรือผ่านช่องทางออนไลน์ และทำธุรกรรมการเงินได้สะดวกสบายผ่าน SCB easy App เพื่อให้การลงทุนเป็นเรื่องง่าย ๆ สำหรับคุณ